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おまとめローンとは？
『おまとめローン』とは、すでに複数の消費者金融業者から借入をしている人が、その借入金を一社にまとめるための金融商品のことです。現在借り入れ ている金利よりも安くなる、返済の管理が一元化できるということで、最近ではおまとめローンを利用する方も多く、取り扱いをする消費者金融業者も増加傾向 にあります。他社の借入れの件数や借入金の総額によっては審査通過が容易でない場合もありますが、源泉徴収表などの収入証明があれば、スムーズに融資が受 けられる場合もありますので、挫折せずにぜひ活用して欲しい金融商品です。
審査が甘い・・・ウソ・ホント
一番やってはいけないことが、審査が甘いとされている消費者金融業者に次々と申込を行い、審査通過できず、信用情報に記載されてしまうことです。い い加減な情報に惑わされると、信用情報に記録が残るので、本当に審査を通す時にかえって逆効果になることを肝に銘じておいてください。
審査が厳しい消費者金融情報を知っておく
銀行系であれば何かと安心と思っている方は要注意です。特に複数の消費者金融業者から借入れしているかたは銀行系は控えましょう。
特に三井住友銀行系の＠ローン、プロミスは借入れ件数や借入れ総額が多い方には審査が厳しいようです。他社借入総額が多くなると融資枠がなくなるといった
事象が何件かあります。また、ボーナスが入った後に多く入金した場合などが多いようです。キャッシングができなければ月々返済するのみで、他社からの借入
返済へあてるといった自転車操業ができなくなります（もちろん自転車操業は推奨していませんが、やむなくそうなっている方にお知らせする為に記載しておき
ます）
借入件数が片手以上の方は、＠ローン、モビット、ＤＣキャッシュワン、オリック、楽天などなど、業界大手や銀行系は控えておきましょう。審査が通らず信用
情報に記載されてはいけませんので。また、最近下記のようなニュースがありました。
貸出金利「２０％以下」広がる
- 消費者金融の間で、個人向けローンの貸出金利を20％以下にする動きが広がりつつある。09年末までに上限金利を年29.2％から15〜20％に引き下げる貸金業法（旧貸金業規制法）の内容を前倒しで実施、新規顧客を開拓する狙いがある。
- アコムは6月から新規顧客向けの上限金利を従来の年27.3％から18％以下にした。「先行して優良な顧客を取り込む」（同社）戦略で、実際、その後の新規契約件数は回復傾向にあるという。
- アイフルも8月から新たな顧客向けの上限を18％に、総額100万円を超す場合は年15％以下とするなど法改正後の体系に合わせた。「ディック」ブランドで営業するＣＦＪ、シンキも年18％以下にした。
- 三洋信販と経営統合するプロミスは10月から、インターネットや携帯電話で申し込めば年17％台とするサービスを始めた。ただ、一般顧客向けの上 限は従 来通り年25.55％を続ける。「今期の黒字を確保するため」（同社）という。武富士も一部の優良顧客以外はこれまで通り上限27％超を続けている。
- 新金利を導入した各社によると、既存顧客でも信用力が高ければ新金利への切り替えが可能。消費者問題に詳しい新里宏二弁護士は「金利引き下げは評 価できるが、新金利への切り替えの際にこれまで灰色金利で支払ってきた利息の過払い請求を忘れてはいけない」と話している。
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asahi.comより抜粋
上のニュースであるように、2009年末までに上限金利を15〜20％引き下げる貸金業法が改正される見込みです。そのため、優良顧客の取り込みを行っている大手消費者金融業者ですが、多重債務者には厳しく、貸し渋りが発生し審査が厳しくなっている傾向にあります。
おまとめローン利用の手引き
100万円を年利平均 28％で１年間借りた場合の金利は28万円、年利平均15％の場合は15万円となりその差額は13万円にもなります。利息を甘く見てはいけません。よくあ る話ですが、利息がなければとっくに元金を返済しているにも関わらず、高い利息を付与されているばかりに、返済期間が長期に及び債務整理をするなどといっ た話があります。そうならない為にも自分が借りている消費者金融業者の金利がいくらなのかを把握しておきましょう。
最近では消費者金融をはじめとして、銀行系でもおまとめローンを扱うところが増えてきました。もちろん銀行の低金利で借り換えできればいいのですが、審査がやはり厳しいでしょう。
まず重要なことは、借入総額を減らすのではなく、借入先を減らしましょう。これによって返済管理が大変楽になります。100万円を10社から借りる のではなく、100万円を2社にする。これを目標としてください。そうすれば、一月のうちに10回あった返済日が2回になり、ＡＴＭへ通う回数も煩わしさ も軽減されることでしょう。
おまとめローン申込手順
- 手順1、まとまったお金を誰かから借りましょう
- 奥さんでも身内でも誰でもいいので、まとまった金額を借ります。奥さんがカードを持っているのであれば頭を下げて借りてください。5社で150〜200万ぐらいにはなると思います。そのお金はおまとめローンの審査に通過するために利用するものですので、必ず返しましょう。
- 手順2、借りたお金で借金を返済します。
- この時、借入額の低いところから順に返済して、借入件数を減らします。
- 手順3、二日程度待ちます
- 情報センターのデータの更新が終わるまで2日ほど待ちましょう。
- 手順4、おまとめローンに申込をします
- 無事審査通過・・・となれば手順1で借りた人にお金を返しましょう。高い金利で借りたところにも返済しましょう
もし数社に申込をしたにも関わらずおまとめローンができなかった場合は、元に借りていたところから再度借りて、手順1で貸してくれた方に返金しましょう。くれぐれもねこばばしないように！
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