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返済計画を立てましょう
消費者金融やクレジットカードのキャッシングは借金です。カードで簡単に引き出し出来る為、自分のお金と錯覚する方もいらっしゃいますが、借金をしたから必ず返済するのが道理です。借入をする際に、返済期日までの返済が出来るかどうか判断することが必要です。「ご利用は計画的に」という言葉を良く聞きますが、返済計画をきちんとたて、返済期日までにきちんと返すようにしましょう。その際、あなたに毎月どれくらいの収入があり、いくらであれば返済できる能力があるのか計画を立てましょう。返済計画表を作成し、毎月の収入と、必ず支払いをする支出金の総額を出し、月々いくら残るのかということを知らなければいけません。
その際には借入金に対する利息がどの程度発生するのか計算してみる必要があります。そして、返済期日までに返済ができないようであれば、返済期日を先送りするなり、借入をあきらめるほうが無難です。とりあえずかりてから考えようという甘い気持ちが多重債務という悪循環を招く要因となるのです。
借金をする際に、はじめに決めておかなければいけない事項
- 月々の返済方法を決める
- 月々返済できる金額を決める
返済方法を決めましょう
一括で返済できるのか分割で返済するのか、リボ払いしか出来ないのか支払い方法を決めます。返済回数が増えれば増えるほど利息がその分かかってくるリスクを考えましょう。借入金が小額であれば一括でもかまいませんが、一括返済にした場合は返済期日に返済できるだけの確実な収入があるということが重要です。ある程度まとまった金額の場合は無理をせず分割にしたほうがいいでしょう。しかし、この場合でも毎月返済期日の前に確実に収入があり、支出を引いた額で支払いができるように返済金額を設定しなければいけません。
返済できる金額を決める
会社員など安定した収入があれば、月々の給料から、家賃・食費・クレジットカード等の支払い（固定費）を計算し、その後突発的に発生する費用も考慮した上で残りが月々返済することが出来る金額となります。この場合の給料については残業代などの変動部分は除いて計算したほうがいいでしょう。急に残業が少なくなった場合に対応できなくなってしまうますので。 自営業者の方は、既に確定している仕事の報酬を基本として考えて、会社員同様生活費などの支出を引いて返済が可能な金額を算出するようにしましょう。これから受注する予定の収入は含めないようにしてください。
どれだけ返せるか
一般的に分割払いの借入をした場合、毎月の返済可能額は収入に応じて下記が目安だといわれています。
- 年収300万円未満→年収の25%まで
- 年収300〜400万円→年収の30%まで
- 年収400万円以上→年収の35%まで
例えば年収300万円の人の場合、300万円*25％=75万円 月々になおすと62500円です。 月々に返済できる金額は年収の●％/12が限度ということになります。借入をする場合にはこの基準を目安として返済可能かどうかを計算するようにしましょう。また、すべての借入金を含めてこの数値を超えると非常に危険です。 計算をしてみて、自分の返済可能額が既に超えている方は早急に対応が必要です。まずはおまとめローンを検討してみてください。
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